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标题: [杂谈] 大家续保的时候可曾按照折旧价格计算车损险？ [打印本页]

作者: KARUTO 时间: 2012-1-16 18:02 标题: 大家续保的时候可曾按照折旧价格计算车损险？

我是从来没有过，家里的几辆车都快到续保时间了，这几天保险公司电话不断，所以就问了下报价然后自己琢磨着。关于车辆按新车价格投保但是实际按照折旧价格理赔一直很不理解，细心查了下，发现去年3月的新闻，不过这个调查现在貌似已经没结果了…

避免车主吃亏新车折旧理赔条款当休

2011-03-30 11:12
广州日报
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　　保险公司按照新车的价格收取相应的保险费，但理赔时却按照汽车折旧后的价格赔偿。这一霸王条款让保险公司“前后两头占便宜”，让车主吃了哑巴亏。

　　《中华人民共和国保险法》规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。从中看出，保险公司霸王条款采取的伎俩：“约定保险标的的保险价值”被保险公司偷换成了“未约定保险标的的保险价值”。这就出现了有利于保险公司的以“实际价值为赔偿计算标准”的赔偿结果。超过保险价值的，超过部分无效。但是，《保险法》规定，保险人应当退还相应无效部分的保险费，而保险公司却一分钱也没有退还。

　　中国保监会应该立即勒令停止使用车辆保险的霸王合同条款，迅速修改车辆保险条例和合同。同时，对于以往车辆保险进行全面检查梳理，立即予以全面彻底纠正，要么按照“约定保险标的的保险价值”处理，要么退还投保人超额无效部分的保险费。

[ 本帖最后由 KARUTO 于 2012-1-16 18:03 编辑 ]

作者: 梦天海 时间: 2012-1-16 18:41

我跟J8平保提过这破事，他们小业务员的解释是车损了后赔换给你的零件是全新的，所以还是得按新车价来作参考。

作者: xtpl 时间: 2012-1-16 20:10

第二年我按折旧后的价格保的。车损、自燃都是……

作者: anonym 时间: 2012-1-16 21:12

网上报价支付可以选择折价或者全价进行保险。

作者: KARUTO 时间: 2012-1-16 21:35

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引用:

原帖由 @anonym 于 2012-1-16 09:12 PM 发表
网上报价支付可以选择折价或者全价进行保险。

你说的平安？折旧自己算么…

作者: xtpl 时间: 2012-1-16 21:41

引用:

原帖由 KARUTO 于 2012-1-16 21:35 发表
posted by wap, platform: iPhone

你说的平安？折旧自己算么…

平安人保都有，我想其他的保险公司应该也有，不用自己算，系统会给你折旧后金额的，我网络人保，选项里有折旧后的价格。

作者: breadabo 时间: 2012-1-16 22:14

这个事情说起来还有点复杂。如果大家有兴趣的话我有空倒是可以多说几句。

作者: shubin 时间: 2012-1-16 22:26

引用:

原帖由 breadabo 于 2012-1-16 22:14 发表
这个事情说起来还有点复杂。如果大家有兴趣的话我有空倒是可以多说几句。

很有兴趣，请开贴说明

作者: 美脆皮 时间: 2012-1-16 22:27

不管是人保还是平安，都是每年给我折旧算啊

作者: xtpl 时间: 2012-1-16 22:53

引用:

原帖由 breadabo 于 2012-1-16 22:14 发表
这个事情说起来还有点复杂。如果大家有兴趣的话我有空倒是可以多说几句。

支持多说几句，绝逼加JS。

作者: simtub 时间: 2012-1-16 22:59

支持，马克学习

作者: allspace 时间: 2012-1-17 02:24

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他们为了使你的保费更低，都是折旧后报价，因为竞争。

作者: x2cyu 时间: 2012-1-17 08:24

在4S买的，业务员主动问我保多少，10万的车一年了，就保9万吧。

作者: breadabo 时间: 2012-1-17 11:00

今天有空，码点字：

1、按照我国现行保险法规的要求，财产保险遵循的是补偿原则，也就是说保险事故给保险标的造成多少损失，保险公司给被保险人陪多少钱（实际赔偿金额还要看投保比例）。赔偿金额不得超过保险标的在事故发生时的实际价值，目的是为了杜绝被保险人因为保险事故得利，防止被保险人受利益驱使制造保险事故。

2、车险是财产保险的一种，理应遵循财产保险的上述原则。但是在具体执行的时候有一些矛盾，在部分理赔和车辆全损的时候容易产生争议。比如说一台车购买时价值10万元，第一年购买保险的时候当然是么有问题的。到了第二年，假设这辆车已经折旧到了8万元，此时市场上同型号新车价格9万元。这时候如果按照8万元的折旧价格来确定保额，那当车辆发生全损或盗抢的时候没什么问题，保险公司按照8万的保额计算赔偿金额。但是当车辆仅仅部分损害的时候，比如只撞坏了水箱啥的，那怎么办呢？修车厂是不可能找个新旧程度一样的零件去更换的，更换的只可能是新配件。但是这样一来车主就好像是用旧配件的保费获得了新配件的补偿，保险公司就吃亏了。如果按照9万元的新车价格来投保，那情况就倒过来了，部分损失时看起来是公平了，但是全损时因为补偿原则，赔付只能按照8万元的折旧价值作为计算标准，车主就亏了。

3、车险的这种矛盾不止在大陆地区存在，其实在台湾和香港也有类似的问题。现在有人提出了两种解决方案，第一种是按照折旧后的车辆实际价值来投保，发生部分损失后保险公司也在维修费用上扣除相应折旧后赔偿，车主自己承担不足部分；第二种是按照同类型新车价来投保，发生全损保险公司赔付后把超额投保的部分保费退还给车主。不过现在还没有统一的意见。

深圳这边目前好像是车主在投保时可以自己选择按照同类型新车价还是实际价值投保，但是选择实际价值投保的话，保险公司会告知车主理赔时会扣除相应部分。不过，考虑到全损的可能性远远小于部分损失，所以大部分车主还是选择按新车价投保。

作者: 野人之吼 时间: 2012-1-17 12:43

……嗯？我在深圳，保的平安。
第二年买保险的时候选择的是按照折旧价买车损，特别问了一下当时负责给我办理的保险员，也没听说出现部分损失在理赔时会扣除相应部分啊；一般就是一台10万的车第二年折旧8万就照8万的保费来买，如果出现了车损只要不超过所承包的额度内的车损都可以给保。

作者: henryzyl 时间: 2012-1-17 13:06

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@henryzyl mark

作者: breadabo 时间: 2012-1-17 13:57

引用:

原帖由 野人之吼 于 2012-1-17 12:43 发表
……嗯？我在深圳，保的平安。
第二年买保险的时候选择的是按照折旧价买车损，特别问了一下当时负责给我办理的保险员，也没听说出现部分损失在理赔时会扣除相应部分啊；一般就是一台10万的车第二年折旧8万就照8万的 ...

保险理赔说到底还是要看双方协商的。小金额的事故保险公司也许就直接赔了，因为毕竟大多数人听到要自己承担部分损失还是心里不舒服，保险公司也要考虑客户情绪。不过如果事故比较大，保险公司应该还是会较真的。

作者: 我是比卡丘她爸 时间: 2012-1-17 22:24

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引用:

原帖由 @allspace 于 2012-1-17 02:24 发表
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他们为了使你的保费更低，都是折旧后报价，因为竞争。

新车也可以按最低配最低车价给你上险

作者: 我是比卡丘她爸 时间: 2012-1-17 22:28

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还有
没看到天朝保险公司吃亏的

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